Kodėl profesionaliam meistrui Lietuvoje sunku užsidirbti būstui, o santaupos nuvertėja?
Tai skausmingas klausimas, kurį kelia ne vienas sąžiningai ir daug dirbantis Lietuvos meistras. Nors darbo jėga yra vertinga, o profesionalumas – didelis privalumas, daugelis vis dar susiduria su problema, kodėl jų pastangos neleidžia pasiekti finansinės laisvės ir įsigyti nuosavo būsto, o uždirbti pinigai nuvertėja tarsi smėlis tarp pirštų.
Šią sudėtingą situaciją lemia keletas tarpusavyje susijusių veiksnių:
1. Infliacija ir santaupų nuvertėjimas
Viena iš pagrindinių problemų – infliacija. Net jei ir pavyksta atsidėti dalį uždarbio, ilgainiui pinigų perkamoji galia mažėja. Tai reiškia, kad sumos, kurias taupote būstui, su laiku vis mažiau „vertos“. Kol taupote, būsto kainos gali augti greičiau nei jūsų santaupos, sudarydamos užburtą ratą, iš kurio sunku ištrūkti.
Bankų vaidmuo: Bankai, nors ir siūlo taupymo galimybes, dažniausiai siūlo itin mažas palūkanas už indėlius, kurios net nepadengia infliacijos. Tai reiškia, kad jūsų pinigai, laikomi banke, realiai praranda vertę. Bankams naudinga, kad pinigai būtų laikomi pas juos, nes jie gali juos skolinti ir uždirbti iš palūkanų, o ne iš jūsų santaupų augimo. Žmonės viliojami „patikimumu“, bet ne realiu santaupų augimu.
2. Būsto rinkos ypatumai ir atlyginimų neatitikimas
Lietuvos būsto rinkos kainos, ypač didmiesčiuose, dažnai neatitinka vidutinių atlyginimų lygio. Nors algos auga, būsto kainos kyla dar sparčiau, ypač pastaraisiais metais. Tai apsunkina galimybes sukaupti pakankamą pradinį įnašą paskolai, jau nekalbant apie būsto pirkimą be paskolos.
Bankų skolinimo politika: Bankai, vertindami riziką, dažnai kelia griežtus reikalavimus paskolų gavėjams (stabilus darbas, pakankamos pajamos, geras kredito reitingas). Tai gali būti iššūkis savarankiškai dirbantiems meistrams, kurių pajamos gali būti kintančios, nors ir didelės.
3. Valstybės kontrolė ir biurokratinė našta
Nuo 1991 m. Lietuva nuėjo ilgą kelią, tačiau tam tikri biurokratiniai procesai ir kontrolės mechanizmai išlieka sudėtingi ir gali apsunkinti sąžiningai dirbančių žmonių veiklą bei finansų valdymą.
Mokesčių sistema ir jos sudėtingumas: Nors mokesčių mokėjimas yra būtinas, sistema gali būti sudėtinga ir sunkiai suprantama eiliniam piliečiui, ypač savarankiškai dirbančiam. Nežinojimas arba menkas finansinis raštingumas gali lemti permokas ar baudas, kurios mažina realias pajamas. Valstybė nuolat griežtina finansų kontrolę (kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu pretekstu), siekdama maksimaliai žinoti ir kontroliuoti kiekvieno piliečio pinigų judėjimą. Tai gali sukelti nepasitikėjimą ir jausmą, kad esi nuolat stebimas.
Konfidencialios informacijos kontrolė: Nuolat kalbama apie duomenų apsaugą, tačiau realybėje finansinių operacijų stebėjimas ir informacija apie piliečių pajamas bei išlaidas tampa vis labiau prieinama valstybinėms institucijoms. Tai sukuria priklausomybės jausmą, nes atrodo, kad bet koks nukrypimas nuo normų gali būti nedelsiant pastebėtas ir užtraukti pasekmes.
Priklausomybė nuo sistemos: Griežtinantys reglamentai, finansinių operacijų sekimas ir sudėtinga mokesčių sistema potencialiai paverčia dirbančius žmones labiau priklausomais nuo valstybės ir stambių finansinių institucijų (bankų). Sunku veikti „už sistemos“ ribų, o tai riboja finansinę laisvę ir skatina jaustis visiškoje kontrolėje.
4. Investavimo alternatyvų trūkumas ir rizikos baimė
Daugelis žmonių, neturėdami pakankamai finansinių žinių, bijo investuoti savo santaupas į rizikingesnes, bet potencialiai pelningesnes priemones (pvz., akcijas, nekilnojamąjį turtą, verslą), kurios galėtų apsaugoti pinigus nuo infliacijos. Taip jie lieka su indėliais bankuose, kurie negeneruoja pakankamos grąžos.
Ką daryti?
Nors sistema kelia iššūkių, profesionalus meistras gali imtis veiksmų, kad pagerintų savo finansinę padėtį:
Didinkite finansinį raštingumą: Mokykitės apie mokesčius, taupymą, investavimą ir skolų valdymą. Tai yra jūsų galingiausias ginklas.
Specializuokitės ir kelkite kainą: Tapkite aukščiausios klasės specialistu siauroje nišoje – tai leis reikalauti didesnio atlyginimo.
Optimizuokite mokesčius: Naudokitės legaliomis mokesčių lengvatomis, pasikonsultuokite su buhalteriu.
Venkite nereikalingų paskolų: Stenkitės pirkti už sukauptus pinigus, o ne skolintis.
Ieškokite investicijų: Mokykitės investuoti, kad jūsų pinigai dirbtų už jus ir apsaugotų juos nuo infliacijos.